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孩子的保险，向来是家庭保障计划中家长们关注的重点。不外也正是体贴则乱，怙恃们很容易陷入一些买保险的误区。我之前写过几篇“孩子保险”的文章，主要是讲给孩子买保险的套路和常见误区（链接放在文末），但至今还没有系统地写过一篇“孩子如何买保险”的文章。

马上就是儿童节了，借这个时机，我决议重整之前的内容，做一篇完整的孩子保险购置指南干货贴。文章有点长，建议收藏起来逐步消化。

主要内容如下：给孩子买保险的常见误区孩子需要哪几种保险？孩子保险的挑选要点是什么？一、给孩子买保险的常见误区孩子的康健是怙恃心中最柔软的痛点，因此，家庭保障计划中，往往是孩子保险这一块问题不停。不夸张的说，半数以上的家长都踩过这些坑：1、孩子保障齐全，大人却裸奔我身边不少怙恃，花了几千元给孩子买保险，而自己却只有医保，险些就是在“裸奔”。他们很“义正辞严”：“小孩子身体素质没法跟大人比啊，我壮得跟牛似的，不会生病，用不上。保险要给小孩买才划算！”相信不少怙恃都这样想过吧？可实际上，对一个家庭来说，怙恃才是孩子最重要的保险，如果自己生病都没钱治，又拿什么来掩护孩子呢？因此，正确的做法应该是：先大人，后小孩。

如果怙恃不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，可以维持正常的生活，可以继续接受良好的教育。2、给孩子设置以身故为给付责任的寿险给孩子设置寿险的怙恃，我相信大多数都不相识寿险的价值是什么。一个家庭支柱，如果TA的收入能力永久消失，对整个家庭财政的打击将是庞大的，甚至是扑灭性的。高欠债家庭要靠这些收入供房、赡养老人，全职妈妈要靠这些收入肩负整个家庭支出，孩子的教育金也要靠这些收入等等。

人寿保险就是对这种财政责任的赔偿，所以很是重要。可是正常情况下，孩子对家庭的财政基本是无责任的，因此，以身故为给付责任的寿险，孩子基础不需要。3、一张保单保所有不管什么时候，市面上总有一种少儿保险很是热销，那就是“一张保单保所有”的少儿保险。

这种保单的特点是什么呢？保障内容花里胡哨（包罗前面提到的孩子不需要的寿险保障）、保费和保障内容差池等而且保费远高于市场平均水平、保额低得可怜。而如果拆分需求，组合方案，我们能够花更少的钱获得同样的保障、更高的保额，实现更高的性价比。4、盲目相信“有病治病，没病返钱”有病治病，没病返钱的保险，说的就是返还型保险。不少人以为，如果买了保险，最后没有生病，这钱就吊水漂了，正是因为这种想法，许多人越发偏爱这类保险。

返还型重疾险的套路是：我们多交了许多的保费，然后保险公司拿去举行投资，几十年后把其中一部门返还给我们，而且收益并不高。二、孩子保险的正确设置顺序前面说了，孩子对家庭的财政基本是无责任的，因此，以身故为给付责任的寿险，不在思量规模内。对于孩子而言，到底什么样的风险会使我们的家庭财政受影响呢？固然是康健方面的风险，对应的是各种医疗类保障，如意外医疗、重大疾病保险、住院医疗保险等。

首先医保是国家给每小我私家保底的尊严，所以，怙恃在给孩子买商业保险之前，一定要先购置少儿医保。其他保险的设置顺序，保财君的建议是：意外险>重疾险>住院医疗险。简朴给大家说说理由：- 意外险：孩子的宁静防范意识比力弱而且普遍比力淘气好动，跌倒、触电、烫伤等意外伤害的概率比成人高，所以一份儿童意外险是必须要有的。- 重疾险：主要为了防范孩子得了大病，给家庭带来的经济损失，如果预算不多，重疾险一年三四百块，也能购置 50 万保额。

- 医疗险：有医保作为前提，基本保障已经够了，如果另有一定预算，可以作为适当的增补。三、孩子保险的挑选要点说完了基本设置思路，我们再来看看详细到每个险种该如何挑选。1意外险意外险主要包罗意外身故、意外医疗，对于孩子，国家有如下的身故限制：0 - 9 岁：身故赔付不能凌驾 20 万10 - 17 岁：身故赔付不能凌驾 50 万即便买了多份意外险，意外身故也不能凌驾上面的限额，可是意外伤残是没有限制的。

由于大部门意外都是小磕小碰，远达不到身故的田地，所以给孩子买意外险，不用太过追求意外险保额。相对来讲，意外医疗更为实用，建议大家重点关注：意外医疗保额、报销比例、免赔额。

- 意外医疗额度：大部门意外，都是需要门诊和住院治疗的，一般来说额度在1-2 万左右，我以为就可以了。- 报销规模：优先思量不限社保用药的，自费药也能报销，相比于只报销社保内的要更好。- 报销比例：报销比例越高越好，能 100% 报销的，肯定比报销 80% 的要好，而且免赔额也是越低越好。2重疾险无论给任何人买保险，都应遵循两个原则：一是保障富足，二是性价比高。

简而言之，就是买够、买低。因此建议大家设置儿童重疾的重点关注是：重疾保额、重疾种类和限制、保费预算。- 重疾保额：重疾险的额度应该笼罩大多数重疾的平均治疗成本。

因此，我的建议是以50万元为宜。- 重疾种类和限制：重点要注意，是否涵盖了孩子的特有重疾，如川崎病、脊髓灰质炎等。- 保费预算：不要思量返还的问题！不要思量返还的问题！不要思量返还的问题！孩子的保障不是家庭计划的重点，给孩子买保险不要花许多钱，一句话总结：性价比要高，保障越高越好，保费越低越好。

3医疗险医疗险的种类许多，给孩子设置的话，我的建议是关注儿童住院医疗保险。住院医疗，发生概率不算太高，但随着医疗成本的上升，对家庭财政的影响越来越大。在挑选住院医疗产物的时候，建议大家重点关注：治疗用药规模、续保条件、免赔额。

除此之外，另有人问到儿童的门诊险/小额医疗险，固然，预算丰裕的情况下，小额医疗+百万医疗这样的搭配自然是最富足的设置方案。但实际情况是，门诊虽然经常发生，但花费并不多，每次一两百块钱，完全可以风险自担。

对于普通家庭来说，门诊险/小额医疗没须要买。以上就是孩子保险的基本设置思路以及注意要点啦。文中没有给大家详细到产物，是因为买保险需要量体裁衣，差别的家庭情况，给孩子搭配的保险都纷歧样。

市场上的儿童保险产物很是多，也各有特点。可是家庭保障计划需要凭据每个家庭差别的财政状况去测算。

不外，有了基本思路，再去选产物就心中有数啦。如果你还没有心仪的产物，可以私聊我给你做免费计划哦~我是一个喜好理财的家庭保障计划师，接待评论、转发，关注我，每周都有干货分享。

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